Мундариҷа

• Қадамҳо
• Қисми 1 аз 3: Таҳияи нақша
• Қисми 2 аз 3: Пардохти қарзҳо
• Қисми 3 аз 3: Пешгирӣ кардани қарз
• Маслиҳатҳо
• Огоҳӣ

Оё шумо қарзи зиёд доред? Оё шумо мехоҳед қарзҳои худро пардохт кунед ва худро озод ҳис кунед? Ба назари шумо чунин менамояд, ки пардохти ҳамаи қарзҳо душвор аст ё ҳатто номумкин аст? Ин мақола ба шумо нишон медиҳад, ки чӣ гуна стратегияи пардохти қарзҳоро таҳия кардан ва чӣ тавр идора кардани онҳо.

Қадамҳо

Қисми 1 аз 3: Таҳияи нақша

1. 1 Нигарониҳои худро арзёбӣ кунед. Агар шумо қарзи зиёд дошта бошед, таслим нашавед! Аввалан, ҳисоб кунед, ки шумо чӣ қадар ва аз кӣ қарздоред, то нақшаи пардохти қарзи худро беҳтар созед ва зиндагиатонро беҳтар созед.
   • Корти кредитӣ, қарзи мошин ва қарзи ипотека дар асоси қарзи аксари одамон мебошанд. Ин қарзҳоро якҷоя кунед, то маблағи умумии қарзи худро муайян кунед.
2. 2 Қарзҳои худро мувофиқи аҳамияти онҳо гурӯҳбандӣ кунед. Аввалан, муайян кардани қарзҳо бо фоизи баландтарин.
   • Қарзи боқимондаи дорои фоизи баланд бо мурури замон нисбат ба дигар қарзҳо зудтар меафзояд. Аз ин рӯ, шумо аввал бояд ба пардохти қарзи фоизи баланд таваҷҷӯҳ кунед; вагарна баргардонидани он бароятон душвортар хоҳад буд.
3. 3 Таҳияи нақшаи ҳалли қарз. Фикр кунед ва роҳи самараноки пардохти қарзи худро пайдо кунед.
   • Агар фоизи яке аз қарзҳо нисбат ба дигараш зиёд бошад, аввал ин қарзро пардохт кунед. Маблағи ҳадди ақалро барои боқимондаи қарзи худ пардохт кунед. Дар арсаи молиявӣ, онро "сохтани нардбон" меноманд, ки барои идоракунии самараноки қарз имкон медиҳад.
   • Агар меъёри фоизи қарзи шумо тақрибан якхела бошад, аввал қарзи хурдтаринро пардохт кунед ("зинапояи чаппа"). Ин ба шумо имкон медиҳад, ки қарзи умумии худро зуд коҳиш диҳед ва бовар кунед, ки шумо метавонед аз он халос шавед.
4. 4 Қарзҳоро муттаҳид кунед. Ҳуҷҷатгузории марбут ба қарз вақти зиёд ва заҳматро мегирад. Аз ин рӯ, беҳтар аст, ки бо мушовири молиявӣ тамос гиред, ки метавонад ба шумо дар таҳкими пардохтҳои қарзи шумо кумак кунад, ки ба шумо имкон медиҳад як пардохти ҳармоҳаро анҷом диҳад.
   • Шумо метавонед фоизи фоизи баъзе қарзҳоро кам кунед ё ба шумо давраи имтиёз диҳед, то қарзҳои муайянро пардохт кунед. Дар баъзе ҳолатҳо, вақте ки пардохти қарз ба муддати дигар мавқуф гузошта мешавад, фоиз ситонида намешавад. Ҳамин тариқ, шумо метавонед қарзро бе афзоиши назаррас баргардонед.

Қисми 2 аз 3: Пардохти қарзҳо

1. 1 Буҷет созед. Барои ин, даромади моҳона ва хароҷоти ҳармоҳаи худро ҳисоб кунед (барои хӯрок, иҷора, хароҷоти коммуналӣ ва пардохтҳо барои қарзҳои муҳимтарин).
   • Кӯшиш кунед, ки хароҷоти худро кам кунед, то пули бештар барои пардохти қарз сарф шавад (бо ин роҳ шумо қарзи худро зудтар пардохт мекунед). Буҷаи худро қатъиян риоя кунед.
   • Агар хароҷоти шумо аз даромади шумо зиёд бошад, хароҷотро кам кунед ё ба гирифтани бештар шурӯъ кунед. Дар баъзе ҳолатҳо, шумо метавонед ҳам хароҷотро кам кунед ва ҳам даромадро зиёд кунед (масалан, тавассути дарёфти кори иловагӣ ё зиёд кардани музди меҳнат).
2. 2 Кам кардани хароҷот. Бо омӯхтани харҷи камтар ва сарфаи бештар, шумо метавонед қарзи худро зудтар пардохт кунед.
   • Кам кардани хароҷоти ғизо. Дар қаҳвахонаҳо ва тарабхонаҳо хӯрок нахӯред, озуқавории арзон харед ва пухтани таомҳои олиро омӯзед. Ва дар хотир доред, ки хӯроки хонагӣ назар ба хӯроки зудтар хеле солимтар аст.
   • Кам кардани хароҷоти фароғатӣ. Оё шумо дар ҳақиқат ба телевизиони кабелӣ ниёз доред? Оё клубҳои шабона ва тарабхонаҳо ҳатмӣ ҳастанд? Роҳҳои сарф кардани вақти худро арзон дарёфт кунед.
3. 3 Даромади иловагиро барои пардохти қарз истифода баред. Дар ин ҳафта аз маъмулӣ бештар пул кор кардед? Шумо метавонед ба клуби шабона равед ё як қисми қарзро пардохт кунед. Оё мукофот гирифт? Шумо метавонед як тӯҳфаҳо харед ё баргардонидани қарз. Агар шумо хоҳед, ки худро аз бори қарз халос кунед, нисбати худ сахтгир бошед. Ба худ иҷозат надиҳед, ки пулро ба чизҳое, ки воқеан ниёз надоранд, сарф кунед.
4. 4 Пулро сарфа кунед. Агар даромади шумо аз хароҷоти шумо зиёд бошад, барои ҳолатҳои ғайричашмдошт ва хароҷоти дигаре, ки боиси қарз шуданатон мешаванд, наҷот диҳед.
   • Ҳадафи пасандозро эҷод кунед. Ҳатто агар он ҳамагӣ чанд ҳазор рубл бошад ҳам, шумо сарфа кардани пул ва сарф накардани онро ёд мегиред. Ба сарфакорӣ, на сарфакорӣ одат кунед.
5. 5 Агар шумо барои баргардонидани андоз ҳуқуқ дошта бошед, онро истифода баред ва маблағҳои гирифташударо барои пардохти қарз истифода баред. Фикр накунед, ки шумо аз баргардонидани андоз сарватманд хоҳед шуд, аммо ҳатто ин пул ба шумо барои кам кардани бори қарзи шумо кумак мекунад.

Қисми 3 аз 3: Пешгирӣ кардани қарз

1. 1 Рафтори худро тағир диҳед. Агар шумо хоҳед, ки худро аз бори қарз халос кунед, пулро ба чизҳои нолозим сарф накунед ва чизеро, ки наметавонед ба даст оред, харед. Агар шумо пули нақд пардохт карда натавонед, ба шумо лозим нест.
   • Аз қарз озод будан маънои курдкор буданро надорад. Агар шумо хоҳед, ки каме пул сарф кунед, ба он равед. Аммо боварӣ ҳосил кунед, ки хароҷоти шумо аз даромади шумо зиёд набошад ва шумо ба қарзи бештар дучор нашавед.
2. 2 Пасандоз кунед. Бо ҳар як маош пулро барои хароҷоти асосӣ (хӯрок, хароҷоти коммуналӣ ва ғайра) ва дигар хароҷот ҷудо кунед ва маблағҳои боқимондаро барои наҷот сарф кунед. Муҳим аст, ки шумо наметавонед чизеро, ки мехоҳед, бе қарз гиред.
3. 3 Дар доираи имконоти худ зиндагӣ кунед. Бисёр одамон қарздор мешаванд, зеро фикр мекунанд, ки онҳо ба сифати муайяни зиндагӣ (мақом) сазоворанд. Онҳо мошинҳои қиматбаҳо, ҷавоҳирот харида, ба осоишгоҳҳои гаронбаҳо мераванд ва сипас тамоми умр қарзи худро мепардозанд. Аз он чизе, ки доред қаноатманд буданро омӯзед. Дар бораи он фикр кунед, ки шумо бо пули худ зиндагӣ мекунед ва набояд як қисми онро ба касе бидиҳед.
4. 4 Тарзи ҳаёти солимро пеш баред. Қарзҳо барои табобат метавонад вазъи молиявии ҳатто одамони сарватмандро вайрон кунад. Барои пешгирӣ кардани қарзҳои гаронбаҳо табобат кунед ва хӯрок хӯред.
   • Суғуртаи тиббӣ харед, то худро аз хароҷоти зиёд муҳофизат кунед.
5. 5 Пас аз пардохти қарзи худ, онҳоро ҷамъ накунед. Агар шумо хоҳед, ки чизе харед, қарз гиред ва ба таъхир додани он шурӯъ кунед. Пас аз пардохти қарз, шумо метавонед қарзи дигар гиред (аммо на пештар!).

Маслиҳатҳо

• Аз кортҳои кредитӣ худдорӣ намоед! Ҷиддӣ! Роҳи осонтарини пешгирӣ кардани қарз ин харидани чизе бо қарз нест. Агар шумо комилан мутмаин бошед, ки ба шумо корти кредитӣ лозим аст (барои "кумак кардан" ба шумо таърихи кредит ба даст овардан), кортро танҳо барои он харидҳое истифода баред, ки бе корти кредитӣ бо маблағҳои дастраси шумо дастрас карда метавонед. Маблағи пурра бо корти кредитӣ ҳар моҳ пардохт кунед. Ҳеҷ гуна бақияи пардохтнашударо тарк накунед, ки дар он фоизҳо ҳисоб карда шаванд ва дар ҳеҷ сурат пардохтҳоро таъхир накунед, ки барои ин аз шумо ҳаққи иловагӣ ситонида мешавад. Ҳамаи ин хароҷот комилан нолозиманд. Бо ин роҳ шумо метавонед ба худ таърихи хуби қарзӣ бидуни қарз ба даст оред.
• Дар хона пухтан. Шумо метавонед хӯрокро сарфа кунед ва хӯрокҳои солимтар бихӯред.
• То ҳадди имкон камтар харҷ кунед.
• Барои нигоҳ доштани буҷет купонҳои тахфифиро истифода баред ва захира кунед (вақте ки шумо баъзе маҳсулоти асосӣ дар фурӯшро мебинед).
• Хароҷоти худро буҷет кунед. Пешакӣ нақша кунед, ки чӣ тавр шумо маоши худро сарф мекунед.
• Хоббиеро ёбед, ки пул надорад.
• Як тараф монед, сарчашмаҳои иловагии даромад пайдо кунед ва кӯшиш кунед, ки аз даромадатон зиёд харҷ накунед. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки аз қарз зудтар халос шавед.
• Маҳсулоти маҳдуди ҳаётро харед (таҷҳизоти варзишӣ, молҳои хона ва фароғат, лавозимоти мактабӣ) ва он чизҳое, ки кудакони шумо зуд ба воя мерасанд тавассути лавҳаҳои хабарӣ. Шумо инчунин метавонед таблиғро барои табодули чизҳои шабеҳ пайдо кунед.
• Барои харҷи камтари газ, пиёда рафтан, велосипедронӣ ё скейтборд.

Огоҳӣ

• Ба гумони худ наравед, ки тарзи ҳаёти сарватмандонаи шумо дар солҳои ҷавонӣ метавонад ба шумо бойтар шавад ва дӯстони сарватманд пайдо кунад. Ҳеҷ кас ба дастовардҳои шумо аҳамият намедиҳад ва агар ин барои онҳо муҳим бошад, пас худи онҳо ноамн ҳастанд. Агар шумо чизҳои зеборо дӯст доред, чизҳои воқеан ба шумо лозимаро харед ва бо пули нақд пардохт кунед.