Мундариҷа

• Қадамҳо
• Маслиҳат

Мушовири молиявӣ метавонад ба шумо дар банақшагирии ҳадафи мушаххасе ба мисли нафақа ё сармоягузорӣ кӯмак кунад. Онҳо инчунин метавонанд ба шумо дар бисёр масъалаҳои дигари молиявӣ, аз қабили андоз, пасандозҳо, суғурта ва ғ. Маслиҳат диҳанд, гарчанде ки қабл аз қабули қарорҳои мураккаб як мушовири молиявиро киро кардан ҳамеша оқилона аст. Бале, аммо омӯхтани банақшагирии молиявӣ на танҳо ба шумо барои фаҳмидан ва идоракунии молияи шахсии шумо кӯмак мерасонад, балки инчунин баъзе пардохтҳои касбиро сарфа мекунад.

Қадамҳо

Қисми 1 аз 6: Ҳадафҳои молиявӣ гузоред

1. 

   Ҳадафҳои асосии молиявӣ ва шахсии худро муайян кунед. Пеш аз он ки шумо нақшаи солими молиявӣ созед, шумо бояд ҳадафҳои худро ба хубӣ донед. Ҳадафҳои умдаи молиявӣ иборатанд аз: банақшагирии нафақа, хароҷоти мактаб, хариди хона, сохтани мероси оилавӣ, таҳияи "шабакаи суғурта" барои пӯшонидани хароҷот. рӯйдодҳои ғайричашмдошт, рӯйдодҳои нохуш ё тағирот дар зиндагӣ.
   • Шумо метавонед дар интернет формаҳоро ҷустуҷӯ кунед, то ҳадафҳои молиявии худро муайян кунанд.

2. 

   
   
   Ҳадафҳои худро, ки мехоҳед иҷро кунед, муайян кунед. Боварӣ ҳосил кунед, ки ҳадафҳо ба принсипҳои SMART пайвастанд. Инҳо ҳарфҳои аввали калимаҳо мебошанд Сpecific (мушаххас), мқобили дастрас (ченшаванда), аttainable (коршаванда), рealistic (амалӣ) ва тimely (вақти маҳдуд).
   • Масалан, шумо ҳоло пулро сарфа намекунед ва ҳадафи шумо сарфаи бештар аст. Муқаррар кардани ҳадафи ҷудо кардани 5% даромади моҳонаи худ барои пасандоз на танҳо мушаххас аст, балки инчунин ченшаванда аст (шумо метавонед ба осонӣ бубинед, ки оё шумо ба он ноил хоҳед шуд) ва дар муддати оқилона имконпазир аст. .
   • Ҳадафҳои худро нависед. Ин на танҳо ба хотиратон кӯмак мекунад, балки масъулият низ месозад. Нақшаи хуб бояд ҳадафҳои кӯтоҳ, миёна ва дарозмуддатро дар бар гирад.

3. 

   
   
   Муайян кунед, ки барои ноил шудан ба ҳадафҳои асосии худ чӣ қадар маблағ лозим аст. Барои бомуваффақият кор кардани нақшаи молиявӣ муайян кардани ҳаҷми пуле, ки барои ҳадафҳои худ сарф карда мешавад, муҳим аст. Ин маънои онро дорад, ки шумо бояд ҳадаферо интихоб кунед ва бо ибораи дигар ифода кунед.
   • Масалан, ҳадафи умумии молиявӣ нақшаи ба нафақа баромадан дар синни 60 ё 65-солагӣ мебошад. Гарчанде ки аксар вақт чунин мешуморанд, ки 70-80% даромади ҷорӣ ҳадафи оқилонаи даромади нафақа мебошад, дигарон мегӯянд, ки ин 50-60% даромади шахси оиладор ва 60- 70% даромади як шахс оқилтар аст.
   • Масалан, дар ИМА, агар даромади солонаи ҳозираи шумо $ 80,000 бошад ва шумо бешавҳар бошед, пас даромади нафақаи шумо метавонад солона тақрибан $ 40,000 бошад, бар асоси 50%. дар. Ин аст мисоли тафсири ҳадаф (нафақа дар синни 65) ба миқдори муайян ($ 50,000 дар як сол). Пас аз донистани ин, шумо метавонед нақшае тартиб диҳед, ки муайян мекунад, ки чӣ қадар маблағро сарфа кардан ва / ё сармоягузорӣ кардан лозим аст, то манбаъҳои дигари даромади бознишастаро то ба 50,000 доллар дар як сол бирасонед.
   • Шумо метавонед шаклҳои онлайнро ҷустуҷӯ кунед, ки ба ҳисоб кардани эҳтиёҷоти нафақа ва ҳадафҳои дигар кӯмак кунанд.
   таблиғ

Қисми 2 аз 6: Муайян кардани вазъи ҷории молиявӣ

1. 

   
   
   Арзиши амволи ғайриманқули худро ҳисоб кунед. Сармояи воқеӣ бо тарҳ кардани ӯҳдадориҳои худ аз арзиши дороиҳои шумо муайян карда мешавад. Ин рақам ба шумо дақиқ дар бораи вазъи ҷории молиявии шумо нақл мекунад ва ба шумо дар қабули қарорҳои дуруст ва расидан ба ҳадафҳои худ кӯмак хоҳад кард. Шумо метавонед ведомости оддӣ тартиб диҳед, то дороиҳои воқеии худро ҳисоб кунед ё шакли онлайнро ёбед.
   • Бо эҷоди ду сутун, кредит ва дебет оғоз кунед.

2. 

   Рӯйхати хосиятҳо. Дороиҳо танҳо он чизе ҳастанд, ки шумо дар ихтиёр доред, ки он метавонад нақд, пасандозҳо ва суратҳисобҳои чекӣ, фондҳои нафақа, амволи ғайриманқул, амволи шахсӣ, сармоягузорӣ ва ғ. .
   • Дар назди ҳар як синфи дороиҳо арзиши онро нависед. Масалан, агар шумо соҳиби хона бошед, арзиши онро дар назди худ нависед. Ҳамин чиз ба дигар намудҳои дороиҳо, масалан саҳмияҳо ё мошинҳо дахл дорад.
   • Ҳамаи арзишҳои дар боло овардашударо илова кунед, то арзиши умумии амволи доштаатонро ёбед.

3. 

   Қарзҳои худро номбар кунед. Ба қарз қисмҳо, қарзҳои кредитӣ, донишҷӯён, қарзҳои автомобилӣ, қарзҳои шахсӣ ва ғайра дохил мешаванд.
   • Барои пайдо кардани қарзи умумии худ ҳамаи арзишҳои дар боло овардашударо илова кунед.

4. 

   Ҳаҷми умумии қарзро аз арзиши умумӣ хориҷ кунед. Натиҷа сарвати холиси шумост. Агар ин рақами манфӣ бошад, пас шумо зиёда аз он қарздор ҳастед. Ва баръакс, агар шумо 100,000 доллар дошта бошед ва шумо 50,000 доллар қарздор бошед, пас сарвати шумо $ 50,000 аст. Агар нақшаи молиявии шумо пешрафт кунад ва шумо бештар сарфа кунед, дороиҳоятон афзоиш меёбанд (бо афзоиши пасандозҳо) ва қарзи камтар (вақте ки шумо аз қарзҳои худ халос мешавед). таблиғ

Қисми 3 аз 6: Ҳисобкунии моҳонаи буҷа

1. 

   
   
   Қарор дар бораи банақшагирии молиявӣ. Ҳисобҳои амволи ғайриманқул тасвири қарз ва қарзи шуморо нишон медиҳанд. Бо вуҷуди ин, муҳимтар аз он аст, ки шумо ҳар моҳ пули нақдро дохил ва хориҷро донед. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки хароҷоти моҳонаи худро пайгирӣ кунед ва сабти ин ҳама ба шумо аниқ мегӯяд, ки пасандозро аз куҷо ёбед. Ин қисми марказии ҳама гуна нақшаи молиявӣ мебошад.

2. 

   
   
   Манбаъҳои даромадро муайян кунед. Сарчашмаҳои даромади моҳона (музди меҳнат, алимент барои фарзанд ва ғ.) -Ро номбар кунед, то ҳамаи даромади моҳонаи худро илова намоед.

3. 

   Хароҷоти моҳонаи худро муайян кунед. Дар ин боб шумо бояд чизҳоро ҷудо кунед. Масалан, дар бахши "манзил", шумо метавонед ба иҷора ё ипотека, суғуртаи хона ё иҷоранишин ва хадамоти коммуналӣ, аз қабили барқ, об ва ғайра ворид шавед. Дар қисмати "Сафар" шумо метавонед қисмҳои насби мошинҳо, хароҷоти бензин, ҳаққи хидматрасонӣ ва суғуртаи мошинҳоро номбар кунед. Ҳамаи онҳоро якҷоя кунед, то арзиши умумии моҳона ёбед. Фаромӯш накунед, ки чизҳое ба монанди вақтхушӣ, хӯрокворӣ, либос, пардохтҳои корти кредитӣ, андозҳо ва дигар хароҷоти ғайричашмдошт.

4. 

   
   
   
   
   Хароҷоти баъзан ва тағирёбандаро ҳисоб кунед. Дар хотир доред, ки баъзе хароҷотҳо "собит" мебошанд (ҳар моҳ баробар ё тақрибан ба ҳамон миқдор), аммо баъзеҳо тағйир меёбанд (аксар вақт тағир ё ғайричашмдошт рух медиҳанд). Ҳангоми ҳисоб кардани буҷаи худ, ба шумо лозим аст, ки хароҷоти тағирёбандаро, аз ҷумла хароҷоте, ки ҳар моҳ рух намедиҳад, дохил кунед.
   • Шумо метавонед хароҷоти тағирёбандаро, ки дар тӯли моҳҳои зиёд рух додаанд, номбар кунед, ҳамаро ҷамъ кунед ва ба миқдори моҳҳо баробар тақсим кунед. Натиҷа шумораи миёнаи хароҷоти тағирёбанда хоҳад буд, ки шумо метавонед ба буҷаи моҳонаи худ дохил кунед.

5. 

   
   
   Хароҷоти умумии худро аз даромади умумии худ хориҷ кунед. Агар даромади шумо аз хароҷоти шумо зиёдтар бошад, шумо тавозуне доред, ки вобаста ба ҳадафҳои молиявии худ шумо метавонед сарфа кунед, сармоягузорӣ кунед ё истеъмол кунед. Агар хароҷоти шумо аз даромади шумо зиёдтар бошад, буҷаи худро дида бароед ва муайян кунед, ки кадом хароҷотро коҳиш додан мумкин аст.
   • Агар шумо даромад ва / ё хароҷоти дақиқи худро надонед, шумо бояд якчанд моҳ барои гирифтани маълумот пайгирӣ кунед.
   • Буҷаи худро мунтазам баррасӣ ва навсозӣ кунед. Дар хотир доред, ки хароҷоти навро илова кунед ва хароҷоти дигарро нест кунед.
   таблиғ

Қисми 4 аз 6: Сарфаи пул

1. 

   
   
   Пуле, ки сарфа мекунед. Сарфи назар аз ҳадафҳои молиявии шумо, пасандоз ҳанӯз ҳам муҳим аст. Новобаста аз он ки шумо мехоҳед хона харед, барвақт ба нафақа бароед ё ба таҳсили фарзандонатон сармоягузорӣ кунед, пасандоз роҳи асосии ноил шудан ба ҳадафҳои худ мебошад.
   • Барои ин буҷаро аз нав дида бароед. Хароҷоти моҳонаи худро бинед ва бифаҳмед, ки шумо чӣ хароҷоти нолозимро кам карда метавонед. Масалан, агар шумо моҳе се маротиба тарабхона хӯрок хӯред ё ҳар рӯз дар ҷои кор хӯроки нисфирӯзӣ бихаред, акнун шумо бояд тасмим гиред, ки ресторанро моҳе як маротиба бихӯред ё хӯроки нисфирӯзиро аз хона ба кор биёред.
   • Ба буҷаи худ назар кунед ва тасмим гиред, ки чӣ "мехоҳанд" ва чӣ "лозим" аст. Ҳадаф барои "мехоҳад" пасандоз кардан. Ба ин монанд, ба ашёе, ки ба назари шумо "лозим" аст, назар кунед ва аз худ бипурсед, ки оё онҳо воқеан заруранд. Масалан, телефони мобилӣ лозим аст, аммо шумо шояд ба нақшаи 3GB ниёз надоред ва танҳо ба нақшаи 1GB ниёз доред.

2. 

   Одатҳои сарфакориро омӯзед. Бо кушодани суратҳисоби пӯшида дар бонкҳои мӯътабар оғоз кунед. Коршиносон тавсия медиҳанд, ки шиори "аввал ба худат пардохт кун", яъне барои ҳар як давраи пардохт шумо ҳатман бояд маблағи муайяне сарф кунед, ки дар доираи нақша сарфа кунед. Шумо метавонед бо якчанд бонкҳо кор карда бароед, то ки бо ин мақсад аз чекатон худкор маблағ бигиред.
   • Маблағеро, ки бароятон муносиб аст, захира кунед, ки ба ниёзҳои шумо ва буҷаи шумо мувофиқат кунад. Пасандозҳои шумо метавонанд бо мурури замон зиёд (ё кам) шаванд. Муҳим он аст, ки чизе барои сарфа дошта бошед, ҳатто агар миқдори кам бошад ҳам.
   • Даҳ фоизи даромади шумо маблағи дуруст барои оғоз аст, аммо ҳар қадаре ки шумо метавонед сарфа кунед, камтар камтар аст.
   • Ҳатто як миқдори ками пули дар суратҳисоби фоидаҷамъшуда (суратҳисоби чекӣ, суратҳисоби амонатӣ, суратҳисоби амонатӣ ва ғ.) Сарфшуда аз фоизи мураккаб - яъне фоизи сармояи аввалия илова карда мешавад. илова кардани сармоя ва сипас фоида гирифтан ва ғайра - арзиши умумии суратҳисобро боз ҳам бештар мекунад.
   • Амалияи зиёде одат хоҳад кард. Вақте ки шумо ҳар моҳ як миқдор пулро сарфа мекунед ё усули "аввал ба худ пардохт кунед", тадриҷан ҳама чиз худкор мешавад ва шумо бе пулҳои сарфашуда зиндагӣ карданро ёд мегиред, ки гӯё надоред. он. Пасандозҳои худро ҳамчун хароҷоти зарурӣ ба монанди иҷора ё ипотека баррасӣ кунед.

3. 

   Фонди фавқулодда таъсис диҳед. Коршиносон тавсия медиҳанд, ки як миқдор пулро сарф кунанд, ки ҳадди аққал се моҳро ҳамчун фонди фавқулодда сарф кунанд, дар сурати аз кор рафтан ё беморӣ ва ғайра. Ин фондро дар суратҳисоби суғурта нигоҳ доред бехатар ва ҳангоми истифода омода аст.
   • Шумо инчунин метавонед худро бо сабти ном дар суғуртаи дуруст аз мушкилоти молиявӣ муҳофизат кунед. Агар шумо оид ба суғуртаи соҳиби хона / иҷоранишин, суғуртаи саломатӣ, суғуртаи ҳаёт, суғуртаи бекорӣ, суғуртаи корношоямӣ ё суғуртаи мошин саволҳо доред, бо корфармо сӯҳбат кунед. сабаби марбут.

4. 

   
   
   Аз тамоми имтиёзҳои махсуси пасандоз истифода баред. Агар аз ҷониби ҳукумат ё корфармо имтиёзҳо барои пасандозҳо мавҷуд бошанд (аз қабили таҳсил ё нафақа). Агар ҳукумат ё корфармо дар нақшаҳои пасандоз саҳмгузорӣ кунад ё дигар имтиёзҳоро пешниҳод кунад (масалан, имтиёзҳои андоз), он метавонад ба шумо барои ба мақсадҳои молиявии худ наздик шудан кӯмак расонад.
   • Масалан, дар Иёлоти Муттаҳида, ҳисоби нафақаи 401 (к) -и шумо метавонад аз ҷониби корфармоатон ба маблағи баробар ба маблағи гузоштаи шумо зиёд карда шавад. Ба ин монанд, ҳар кас метавонад ҳисоби шахсии нафақа (IRA) кушояд ва аз имтиёзҳои андоз истифода барад.
   таблиғ

Қисми 5 аз 6: Сармоягузории молиявӣ

1. 

   
   
   Сармоягузориро баррасӣ кунед. Сармоягузорӣ як ҷузъи зарурии аксари банақшагирии молиявӣ мебошад, ки ба шумо имкон медиҳад, ки бо маблағи камтар тавассути фоида ба ҳадафҳои молиявии худ зудтар расед. Аммо, шумо инчунин бояд қайд кунед, ки ҳар як сармоягузорӣ хатарнок аст ва шумо метавонед пулро аз даст диҳед.
   • Минтақаҳои маъмули сармоягузорӣ саҳмияҳо, фондҳои муштарак, вомбаргҳо, амволи ғайриманқул ва молҳоро дар бар мегиранд.
   • Ҳар як намуди сармоягузорӣ дорои фоида, арзиш ва хавфҳои гуногун мебошад.
   • Шумо метавонед пулро ба сармоягузориҳои мухталиф (ба монанди вомбаргҳо, саҳмияҳо ва фондҳои муштарак) тавассути бонкҳо, брокерҳо ва баъзан мустақиман тавассути корпоратсияҳо, ҳукуматҳо ё ҳукуматҳои шаҳрӣ гузоред.
   • Дар айни замон бисёр шаклҳои сармоягузорӣ метавонанд пурра онлайн хариду фурӯш карда шаванд, аммо брокерҳои зиёди сармоягузорӣ мавҷуданд, ки шумо метавонед бевосита бо онҳо машварат кунед. Аммо, эҳтимол дорад, ки ҳаққи машварати як ба як нисбат ба амалиёте, ки шумо худ дар Интернет анҷом медиҳед, баландтар бошад.

2. 

   
   
   Фаҳмидани намудҳои гуногуни сармоягузорӣ. Дар ҳоле ки ин қадар намудҳои сармоягузорӣ номбар шудаанд, се намуди муҳими сармоягузорӣ мавҷуданд: саҳмияҳо, вомбаргҳо ва фондҳои муштарак.
   • Саҳмияҳо моликиятро дар ширкат намояндагӣ мекунанд. Ҳангоми харидорӣ кардани саҳмияҳо шумо як пораи тиҷоратро мехаред ва арзиши он вобаста аз он, ки чӣ қадар одамон мехоҳанд хариду фурӯш кунанд, боло ё поён мешавад. Аз ин сабаб, саҳмияҳо метавонанд бениҳоят ноустувор бошанд ва гарчанде ки саҳмияҳо дар маҷмӯъ нисбат ба дигар намуди сармоягузорӣ фоидаовартаранд (фоидаи миёнаи солона аз соли 1029 8%), онҳо инчунин метавонанд дар як сол ба таври назаррас коҳиш ёбанд. Дар соли 2008 саҳмияҳои ИМА 50% коҳиш ёфтанд. Саҳмияҳо интихоби хубест барои сармоягузорони дарозмуддат, ба монанди онҳое, ки ба нафақа омода мешаванд.
   • Вомбаргҳо як шакли сармоягузории қарзӣ мебошанд. Вақте ки шумо ба ҳукумат ё ширкат пул қарз медиҳед, вомбаргҳоро мехаред. Дар навбати худ, шумо аз фоизи қарзи гирифтаатон фоизҳо мегиред, ки одатан солона ё нимсола пардохт мекунанд. Одатан, вомбаргҳо нисбат ба саҳмияҳо камтар хатарноканд.
   • Фонди муштарак маҷмӯи сармоягузорӣ (одатан саҳмияҳо) мебошад, ки онро як сармоягузори касбӣ идора мекунад. Хариди фонд маънои онро дорад, ки шумо моликиятро дар сабади саҳмияҳо харидед ва пул кор кардан ё гум кардан аз он вобаста аст, ки сабадҳо чӣ гуна кор мекунанд. Маблағҳои мутақобила интихоби хуб барои сармоягузорони ғайрифаъол мебошанд, зеро шумо аз сарчашмаҳои мухталиф баҳра мебаред ва ба менеҷери касбӣ барои харид, фурӯш ва идоракунии портфелҳо дар асоси шароити бозор ва стратегияҳои онҳо. Аммо шумо бояд пардохтро пардохт кунед.

3. 

   Муайян кунед, ки шумо бо чӣ гуна хавф дучор шудан мехоҳед. Ҳар як сармоягузорӣ хатарнок аст ва пеш аз сармоягузорӣ муҳим аст, ки шумо донистани арақ ва пулҳои худро то чӣ андоза хатарнок донистанатон муҳим аст.
   • Ҳадафҳои худро барои қабули қарорҳои худ санҷед. Масалан, агар шумо барои истироҳат барои шаш моҳ сарфа кунед, пас сармоягузорӣ ба саҳмияҳо шояд қарори нодуруст аст, зеро саҳмияҳо хеле хатарноканд ва метавонанд бо мурури замон хеле тағйир ёбанд. фазо. Ин маънои онро дорад, ки шумо имкони зуд расидан ба ҳадафи пасандозро бо миқдори ками пасандоз доред, аммо эҳтимол дорад, ки шумо бинобар сабаби аз даст додани пулатон таътилатонро ба таъхир андозед. хеле. Шояд сармоягузорӣ ба вомбаргҳо (камтар аз хавф) беҳтар аст, ё ҳатто танҳо нигоҳ доштани пул дар суратҳисоби пасандоз бо фоизи баланд.
   • Қоидаи умумие, ки аз таҷриба бармеояд, он аст, ки даромаднокии потенсиал ҳар қадар зиёд бошад, хавф ҳамон қадар зиёдтар аст - ин инчунин маънои онро дорад, ки хавф ҳар қадар камтар бошад, фоидаи потенсиалӣ камтар мешавад.
   • Шаклҳои нисбатан "бехатар" -и сармоягузорӣ ҳисобҳои амонатӣ ва вомбаргҳои Хазинадории ИМА мебошанд. Саҳмияҳо эҳтимолан даромади баландтар ба даст меоранд, аммо инчунин хавфноканд. Фондҳои муштарак хавфи сармоягузорӣ ба як қатор саҳмияҳо ва коғазҳои қиматнокро коҳиш медиҳанд ва метавонанд интихоби хуб барои сармоягузории дарозмуддат бошанд.
   • Ҳеҷ гоҳ пули ба шумо лозимро дар муддати кӯтоҳ сармоягузорӣ накунед ё барои чизҳои зарурӣ ба монанди хӯрок, иҷора ё бензин харҷ накунед.

4. 

   Сармоягузориҳои дурустро интихоб кунед. Пас аз он ки шумо ҳадафҳои худро медонед, намудҳои сармоягузории худро мефаҳмед ва таҳаммулпазирии хавфҳои худро медонед, шумо метавонед навъи сармоягузориро интихоб кунед.
   • Сармоягузорӣ ба саҳмияҳо мувофиқ аст, агар шумо таҳаммулпазирии хатарҳои миёна ба баланд дошта бошед ва барои дарозмуддат пасандоз карданӣ бошед. Масалан, агар шумо барои нақшаи нафақа сарфа кунед, пас хариди саҳмияҳо дар бораи он фикр кардан лозим аст. Дар хотир доред, ки на ҳама саҳмияҳо хавфи баланд доранд. Масалан, сармоягузорӣ ба як ширкати хурди дорусозӣ (рӯҳафтода) метавонад хеле хатарнок бошад, дар ҳоле ки сармоягузорӣ ба ширкатҳои калон бо гардиши пули нақд устувор ва рақобатпазирии бозор ба монанди Wal- Март, Уэллс Фарго ё Кока-Кола шояд камтар хатарнок бошанд.
   • Агар шумо барои хариди саҳмияҳои шахсӣ вақт, тасаллӣ ё таҳаммули хавф надошта бошед, дар бораи фонди муштарак фикр кунед. Ин намуди сармоягузорӣ барои ҳадафҳои миёна ва дарозмуддат, ба монанди нафақа ё пасандоз барои таҳсили фарзандонатон мувофиқ аст, аммо бештар "ғайрифаъол" аст ва шумо одатан танҳо ҳар сол ё ним сол санҷида мешавед. то боварӣ ҳосил намоед, ки сармоягузорӣ ба таври дилхоҳ кор мекунад. Шумо метавонед дар бораи фондҳои муштарак маълумот пайдо кунед ва тавассути брокери онлайн сармоягузорӣ кунед ё барои интихоби дилхоҳ ба бонк ё мушовири молиявӣ ташриф оред.
   • Вомбаргҳо барои шахсони дорои хавфи паст, ки ба нигоҳ доштани пасандозҳояшон манфиатдоранд, ҳамзамон бо суръати паст, вале устувор мувофиқанд. Бояд қайд кард, ки вомбаргҳо дар ҳама гуна портфелҳо ҳастанд ва аксар вақт одамони аз 20 то 40-сола бояд ба саҳмияҳои калонтар ва фондҳои муштарак сармоягузорӣ кунанд, дар ҳоле ки онҳое Наздик ба нафақа баромадан, шумо бояд ба вомбаргҳо гузаред, то пасандозҳои худро нигоҳ доред. Вомбаргҳо метавонанд роҳи муассири тавозуни портфелҳо ва кам кардани хавф бошанд. Қоидаи хуби мушаххас ин аст, ки 100-ро аз синну солатон хориҷ кунед ва ин фоизи шумо бояд дар анбор бошад.

5. 

   Сармоягузориҳои худро диверсификатсия кунед. Дар як муддат на ҳама соҳаҳои иқтисодиёт ба андозаи баробар хуб кор кардаанд (ё бад). Агар шумо портфелҳои гуногуни молиявии намудҳои мухталифро паҳн кунед, шумо метавонед хавфи аз даст додани тамоми арзиши худро дар ҳолати ноком шудани як ё якчанд қисми сармоягузориатон кам кунед. Ин равиш диверсификатсия номида мешавад.
   • Масалан, нақшаи нафақа метавонад сармоягузориҳои гуногунро дар бар гирад, аз ҷумла фондҳои муштарак, саҳмияҳо ва суратҳисобҳои пасандозӣ. Дар ин ҳолат, фонди муштараки ҳадафи дарозмуддат метавонад зарарро сарфа кунад, агар саҳмияҳои шахсии дар нақшаи нафақа гузошташуда коҳиш ёбанд. Пуле, ки дар суратҳисоби пасандоз нигоҳ дошта мешавад, гарчанде ки фоизаш кам аст, кафолат дода мешавад ва ҳангоми зарурат онро ба осонӣ гирифтан мумкин аст.
   таблиғ

Қисми 6 аз 6: Таваҷҷӯҳ ба қарорҳои оқилонаи молиявӣ

1. 

   Ҳангоми қабули қарорҳои молиявӣ бодиққат фикр кунед. Усули сарфа (Ист - Ист, Ист - Пурсидан, Тасдиқ - Тасдиқ, Тахмин - Тахмин, Қарор - Қарор) усули роҳнамо дар мавриди қабули қарорҳои молиявӣ мебошад:
   • Қатъ кунед ва каме вақт пеш аз қабули ягон қарор фикр кунед. Нагузоред, ки фурӯшандагон, брокер ва ғайра ба шумо фишор оранд. Ба онҳо (ва ба худам) бигӯед, ки ба шумо вақт лозим аст, то фикр кунед.
   • Дар бораи хароҷот (андозҳо, пардохтҳо, кафолатҳо ва ғ.) Ва хавфҳо суол кунед. Боварӣ ҳосил кунед, ки сенарияи бадтарин имконпазир аст.
   • Тамоми маълумотро тасдиқ кунед, то дақиқӣ ва эътимоднокиро таъмин кунад.
   • Арзиши ин қарорро тахмин кунед ва дар бораи он фикр кунед, ки оё он барои буҷаи шумо дуруст аст.
   • Тасмим гиред, ки оё шумо фикр мекунед, ки ин маънои онро дорад.

2. 

   Ҳангоми истифодаи кортҳои кредитӣ эҳтиёткор бошед. Баъзан қарз метавонад интихоби хубе бошад - масалан, харидани хона, пардохти маблағ барои мактаб ё харидани маводи ниёзи мардум. Аммо, қарзгирӣ - хусусан қарзи фоизҳои баланд - арзиши воқеии дороиҳои шуморо коҳиш медиҳад ва иҷрои баъзе ҳадафҳои молиявии шуморо суст мекунад.
   • Кортҳои кредитиро сӯиистифода накунед. Кӯшиш кунед, ки танҳо пули коркардаатонро сарф кунед.
   • Қарзи фоизҳои баландро ҳарчи зудтар пардохт кунед. Ин метавонад беҳтарин тактикаи рушди молиявӣ дар дарозмуддат бошад, зеро ҳатто сармоягузориҳои хуб аксар вақт барои пардохти қарзи фоизҳои баланд намерасанд.
   • Агар шумо якчанд суратҳисоби қарзӣ дошта бошед, кӯшиш кунед, ки афзалиятро барои пешпардохт барои он фоизи баландтарин диҳед.

3. 

   
   
   Дар ҳолати зарурӣ маслиҳати боэътимод гиред. Одатан шумо метавонед бо банақшагирии молиявии худ муваффақ шавед, аммо агар шумо барои таҳқиқ ва идоракунии молияи худ вақт надошта бошед, намедонед, ки аз куҷо сар кунед ё бо ягон ҳодисаи ногаҳонӣ сару кор доред. (масалан, мерос ё беморӣ), шумо бояд дар бораи гирифтани машварат аз як мушовири тасдиқшудаи молиявӣ фикр кунед.
   • Аз маслиҳатҳои беэътимод, сармоягузорӣ ва ғайра ҳазар кунед. Агар ягон пешниҳод ба андозае хуб садо диҳад, ки ин ба таври ғайри қобили бовар аст, эҳтимол дорад.
   таблиғ

Маслиҳат

• Қонунҳо, муқаррарот ва расмиёти марбут ба банақшагирии молиявӣ метавонанд вобаста аз маҳалли зист ва / ё коратон фарқ кунанд. Пеш аз қабули қарорҳои молиявӣ, шумо бояд ин маълумотро хуб донед ва агар ягон чизи нафаҳмида бошад, бо мутахассис муроҷиат кунед.