Мундариҷа

• Қадамҳо
• Қисми 1 аз 3: Даромад ва хароҷоти худро пайгирӣ кунед
• Қисми 2 аз 3: Эҷоди буҷети худ
• Қисми 3 аз 3: Банақшагирии буҷет шудан
• Маслиҳатҳо
• Манбаъҳо ва истинодҳо

Банақшагирии буҷет метавонад ба шумо кӯмак расонад, ки аз қарз раҳо шавед, эътимод ба ояндаи молиявии худро мустаҳкам кунед ва ҳатто шуморо хушбахттар созед. Вобаста аз шароитҳои шумо, банақшагирии дурусти буҷети шумо метавонад аз шумо хароҷоти камтар талаб накунад. Ба ҷои ин, ба шумо лозим аст, ки танҳо қарорҳои беҳтари молиявӣ қабул кунед.

Қадамҳо

Қисми 1 аз 3: Даромад ва хароҷоти худро пайгирӣ кунед

1. 1 Ҳама чизеро, ки барои пайгирии таърихи хароҷоти худ лозим аст, ҷамъ кунед. Векселҳои қаблӣ, ҳисоботҳои бонкӣ ва корти кредитӣ ва квитансияҳоро ҷамъ кунед, ки ба шумо имкон медиҳанд дақиқ ҳисоб кунед, ки шумо ҳар моҳ чӣ қадар пул сарф мекунед.
2. 2 Барномаҳои махсуси банақшагирии буҷетро истифода баред. Барномаҳои молияи шахсӣ зуд ба тамоюли нави молияи шахсӣ табдил меёбанд. Ин барномаҳо дорои абзорҳои банақшагирии буҷетӣ барои танзими буҷети шумо ва таҳлилҳо барои пешгӯии гардиши пули нақд дар оянда ва беҳтар фаҳмидани одатҳои шумо мебошанд. Баъзе барномаҳои машҳури молиявии шахсӣ дар бар мегиранд:
   • Наъно
   • Квикен
   • Microsoft Money
   • Ас пул
   • Дӯстони буҷетӣ
3. 3 Дар Excel ҷадвал эҷод кунед. Агар шумо намехоҳед нармафзори буҷетиро истифода баред, шумо метавонед буҷети худро бо истифода аз ҷадвали оддӣ муайян кунед. Ҳадафи шумо ин аст, ки тамоми хароҷот ва даромади худро дар тӯли сол тавре ба нақша гиред, ки ҷадвали электронӣ эҷод кунад, ки ҳама маълумотро возеҳ нишон диҳад ва ба шумо имкон медиҳад, ки зуд соҳаҳоеро муайян кунед, ки шумо метавонед дар бораи хароҷот оқилтар бошед.
   • Қатори ҳуҷайраҳоро дар боло (аз ҳуҷайраи B1 сар карда) ба 12 моҳ тақсим кунед.
   • Сутуни хароҷот ва даромадро дар сутуни А созед. Аввал шумо метавонед даромад ё хароҷотро номбар кунед, аммо кӯшиш кунед, ки ҳама хароҷот ва ҳама даромадҳоро алоҳида гурӯҳбандӣ кунед, то нофаҳмиҳо пешгирӣ карда шаванд.
   • Шумо бояд хароҷотро аз рӯи категория гурӯҳбандӣ кунед. Масалан, шумо метавонед як категорияеро бо номи "коммуналӣ" эҷод кунед, ки тамоми ҳисобҳои барқ, газ, об ва телефони шуморо дар бар мегирад.
   • Қарор қабул кунед, ки оё шумо мехоҳед ашёеро, ки бевосита аз музди шумо тарҳ карда мешавад, ба монанди суғурта, саҳмҳои нафақа ё андозро дохил кунед. Агар шумо онҳоро дар ҷадвали худ дохил накунед, боварӣ ҳосил кунед, ки дар фасли даромад шумо даромади холиси худро гузориш медиҳед (пас аз тарҳ кардани ҳама саҳмияҳои ҳатмӣ), на "ифлос" (ҷамъ, пеш аз тарҳ кардани ҳама тарҳҳо).
4. 4 Маълумоти буҷети худро дар тӯли 12 моҳи охир ҳуҷҷатгузорӣ кунед. Ҳама хароҷот ва даромади худро дар 12 моҳи охир бо истифода аз маълумоти бонк ва ҳисоботи истифодаи корти кредитӣ илова кунед, то манзараи дақиқи тамоми даромад ва хароҷоти худро пешниҳод кунед.
5. 5 Таърихи даромади умумии моҳонаи худро муайян кунед. Оё шумо маоши собит мегиред ва аниқ медонед, ки ҳар ҳафта ба хона чӣ қадар маблағ меоред? Оё шумо фрилансер ҳастед, ки маошаш ҳар моҳ тағйир меёбад? Таърихи ҳуҷҷатгузории даромад аз соли гузашта метавонад ба шумо дар расидани дақиқи даромади миёнаи моҳонаи шумо кумак кунад.
   • Агар шумо пудратчии мустақил ё фрилансер бошед, дар хотир доред, ки он чизе ки шумо ба хона меоред, он чизе нест, ки шумо ба даст меоред. Масалан, шумо метавонед ҳар моҳ ба хона 2500 доллар биёред, аммо ин маблағи пеш аз андоз аст. Бифаҳмед, ки чӣ қадар шумо бояд андоз супоред ва ин маблағро аз даромади моҳонаатон хориҷ кунед, то ба рақами дақиқтар расед.
   • Агар шумо корманд бошед, баргардонидани эҳтимолии андозро ба даромади умумии худ дохил накунед. Даромади ҳармоҳаи шумо бояд танҳо он чизеро инъикос кунад, ки шумо пас аз андоз ба хона меоред. Агар шумо баргардонидани андози боздошташударо гиред, шумо метавонед бо он ҳар чӣ мехоҳед, иҷро кунед; агар вай ба назди шумо наояд, шумо набояд дар ин бора хавотир шавед.
6. 6 Ҳамаи хароҷоти якмоҳаи худро дар ҷадвал номбар кунед. Шумо бояд ҳар моҳ кадом векселҳоро пардохт кунед? Шумо ҳар ҳафта барои хӯрокворӣ ва газ чанд пул сарф мекунед? Оё шумо ҳар рӯзи ҷумъа бо дӯстон хӯрок мехӯред ё дар як ҳафта як маротиба ба кино меравед? Шумо барои харид чанд пул сарф мекунед? Нигоҳ доштани хароҷоти воқеии худ аз соли гузашта ба шумо кӯмак мекунад, ки тасвири дақиқи одатҳои хароҷоти худро таҳия кунед, зеро аксари одамон маблағи пулеро, ки онҳо фикр мекунанд, ҳар моҳ сарф мекунанд, нодида мегиранд.
7. 7 Даромад ва хароҷоти худро таҳлил кунед. Агар хароҷоти шумо аз даромади шумо зиёд бошад, шумо берун аз имконоти худ зиндагӣ мекунед. Буҷаи шумо бояд ба ду гурӯҳ тақсим карда шавад:
   • Хароҷоти собит... Инҳо хароҷоти муқаррарии ҳармоҳа, аз қабили векселҳои коммуналӣ, суғурта, қарзи қарз, хӯрок ва дигар чизҳои зарурӣ ба монанди либос ва ашёи рӯзгорро дар бар мегиранд.
   • Хароҷоти иловагӣ... Хароҷоти ихтиёрӣ хароҷоти ғайримустақим мебошанд, ки метавонанд "бо хости шумо" ба вуҷуд оянд. Ашёе, ки ба ин категория дохил мешаванд, пасандозҳо, фароғат, фароғат ва дигар ашёи боҳашаматро дар бар мегиранд.

Қисми 2 аз 3: Эҷоди буҷети худ

1. 1 Буҷаи пешакӣ эҷод кунед. Таърихи буҷет, ки дар Қисми 1 зикр шудааст, ба шумо барои сохтани буҷети дақиқи пешакӣ кумак мекунад. Шумо бояд хароҷот ва даромади муқаррарии худро ҳисоб кунед ва сипас тасмим гиред, ки чӣ тавр шумо пулҳои ройгони худро сарф кардан мехоҳед.
   • Барои ҳисоб кардани хароҷоти собит, ҳисоби миёнаи арифметикии хароҷотро барои ҳар як моҳи соли гузашта гиред ва сипас тақрибан 5%илова кунед. Масалан, агар хароҷоти барқи шумо ҳар мавсим тағир ёбад, аммо ба ҳисоби миёна тақрибан 210 доллар дар як моҳ, шумо бояд дар як моҳ дар ҳисоби барқатон 220 доллар ҳисоб кунед.
   • Боварӣ ҳосил кунед, ки тағиротро дар хароҷоти асосӣ, ба монанди пардохти қарзи донишҷӯии худ ё гирифтани мошин барои мошини нав, ба назар гиред.
2. 2 Барои аксари хароҷоти ихтиёрии худ ҳадаф муайян кунед. Ҳоло, ки шумо муайян кардед, ки ҳар моҳ бояд чӣ қадар пули ройгон дошта бошед, қарор кунед, ки чӣ тавр онро сарф кардан мехоҳед. Ҳадафи шумо бояд возеҳ, дақиқ ва воқеӣ бошад. Баъзе ҳадафҳои кӯтоҳмуддат метавонанд:
   • Барои як рӯзи борон 8000 долларро сарфа кунед
   • 5% -и ҳар як музди меҳнатро ба суратҳисоби пасандоз гузаронед
   • Қарзи корти кредитиро дар 12 моҳ пардохт кунед
   • Барои истироҳат 6000 долларро сарфа кунед
3. 3 Имтиёзҳои андоз. Роҳҳои наҷот додани пул ва то ҳол имтиёзҳои андоз вуҷуд доранд. Агар шумо бевосита аз ҳисоби маошатон ба суратҳисоби пасандозатон пул гузаронед, ин пул метавонад пеш аз андоз ба ҳисоб гирифта шавад. Баъзе ширкатҳо ҳатто чизе ба монанди саҳмияҳои нафақа пешниҳод мекунанд, ки ҳатто имтиёзҳои бештари андоз доранд.
4. 4 Боқимонда пулҳои эҳтиётии худро ба нақша гиред. Ин қисми буҷети шумо дар бораи арзиш аст. Шумо чӣ арзишҳо доред ва мехоҳед, ки пули худро барои амалӣ кардани онҳо сарф кунед? Охир, пул воситаи ба ҳадаф расидан аст, на худ мақсад.
   • Шумо чӣ гуна шахс ҳастед ва чӣ кор кардан мехоҳед? Аксар одамон пулро ба маҳфилҳо, манфиатҳо ё хайрияҳо сарф мекунанд. Онро ҳамчун сармоягузорӣ ба таҷриба ё ба даст овардани ҳисси қаноатмандӣ тасаввур кунед.
   • Дар бораи он чизе, ки шуморо дар ҳақиқат хушбахт мекунад, фикр кунед. Як назарияи маъмул вуҷуд дорад, ки одамоне, ки барои таҷриба пул сарф мекунанд, воқеан хушбахттар аз одамоне ҳастанд, ки барои ашё пул сарф мекунанд.
   • Дар бораи сарфа кардани пул барои сафар ва истироҳат фикр кунед.

Қисми 3 аз 3: Банақшагирии буҷет шудан

1. 1 Буҷети худро риоя кунед ва пулро беҳуда сарф накунед. Ин аввалин қоидаи буҷет аст ва дар асл ягона аст. Ин хеле возеҳ менамояд, аммо аз болои буҷет гузаштан осон аст, ҳатто пас аз банақшагирии бодиққат. Дар бораи одатҳои худ ва ба куҷо рафтани пулатон диққат диҳед.
2. 2 Кӯшиш кунед, ки хароҷоти худро кам кунед. Хароҷоти зиёд метавонад роҳи рӯҳафтодатарин, вале муассиртарин дар буҷет мондан бошад. Агар шумо рухсатии ҳарсола гиред, имсол дар хона монданро баррасӣ кунед. Хароҷоти камтар низ метавонад ҷодугарӣ кунанд.
   • Кӯшиш кунед, ки ҳама хароҷоти гаронеро, ки ба шумо маъқул аст, муайян кунед ва кам кунед. Агар шумо аз массажи ҳарҳафтаина лаззат баред ё ба шаробҳои гарон бартарӣ дошта бошед, басомади лаззатҳоро то як ё ду маротиба кам кунед.
   • Бо гузаштан ба брендҳои оммавӣ ва пухтупаз дар хона пулро дар ҳисобҳои хурд сарфа кунед. Кӯшиш кунед, ки дар тарабхонаҳо на бештар аз як маротиба, дар як ҳафта ду маротиба хӯрок нахӯред.
   • Бубинед, ки оё шумо метавонед тавассути гузаштан ба нақшаи мобилии нисбатан арзон, кам кардани бастаи телевизионии худ ё кам кардани истеъмоли энергияи хонаатон ягон хароҷоти асосии худро кам кунед.
3. 3 Давра ба давра худро эҳтиром кунед, аммо дар доираи ақл. Пули шумо бояд барои шумо кор кунад, на баръакс. Ба шумо лозим нест, ки худро ҳамчун ғуломи буҷети худ ё дар маҷмӯъ пул ҳис кунед, аз ин рӯ муҳим аст, ки ҳар моҳ ба худ каме лаззатҳои хурд диҳед, ки аз буҷети шумо зиёд набошад.
   • Системаи мукофоти шахсии худро сӯиистифода накунед. Боздид аз он, агар он баръакс шавад ва ба буҷети шумо таъсири манфӣ расонад. Ҳадаф ин аст, ки худро бо ашёи хурду арзон ба мисли латте ё ҷомаи нав шефта кунед ва пулро барои ашёи гаронбаҳо ба мисли таътил ё пойафзоли гаронбаҳо сарф накунед.
4. 4 Қарзҳои корти кредитии худро ҳар моҳ пардохт кунед. Агар шумо кортҳои кредитиро истифода баред, шумо бояд кӯшиш кунед, ки онҳоро дар тавозуни сифр нигоҳ доред, то аз пардохти фоизҳои зиёд канорагирӣ кунед. Агар шумо тавозуни ҷории худро пардохт карда натавонед, ҳадафи онро дар муддати оқилона пардохт кардан бошед.
   • Боварӣ ҳосил кунед, ки қисми зиёди харҷи ҳафтаатонро бо пули нақд сарф кунед, хусусан агар шумо барои хӯроки нисфирӯзӣ ё қаҳва берун аз хона маблағи иловагӣ сарф кунед. Ин ба шумо кӯмак мекунад, ки хароҷоти худро назорат кунед, зеро одамон хубтар дарк мекунанд, ки агар онҳо ба ҷои корт бо пули нақд пардохт кунанд, онҳо чӣ қадар сарф мекунанд.
5. 5 Андозҳои худро кам кунед. Ҳангоми сабти пардохтҳои андози худ ҳар сол аз тарҳи ҷузъӣ истифода баред.
   • Наҷоти квитансияҳои худро оғоз кунед, хусусан агар шумо пудратчии мустақил бошед, ки аз хона ё дурдаст кор мекунед. Вақте ки сухан дар бораи андоз меравад, имконоти зиёде мавҷуданд, ки шумо метавонед онҳоро ҳамчун як қисми кори шартномавии худ истифода баред.
   • Ин як фикри хубест барои дарёфти роҳи беҳтари баргардонидани андоз барои шумо ҳамчун пудратчӣ ё аз муҳосиби худ дар бораи ин имтиёзҳо пурсед.
6. 6 Хонаи худро дубора арзёбӣ кунед. Агар шумо соҳиби амволи ғайриманқул бошед ва далели кофӣ дошта бошед, шумо метавонед андозро аз амволи ғайриманқули худ тавассути пурсидани арзиши нархгузор дар хона кам кунед.
7. 7 Ба фоидаи ногаҳонӣ ҳисоб накунед. Даромадҳои эҳтимолиро ба монанди мукофотпулӣ дар охири сол, мерос ё баргардонидани андоз ба назар нагиред. Шумо бояд танҳо ба буҷети худ пули кафолатдорро дохил кунед.

Маслиҳатҳо

• Тағиротро дар бонк гузоред ва сипас ба бонк барои киро биёред. Шумо ҳайрон хоҳед шуд, ки сармоягузории хурди шумо чӣ қадар фоида меорад.
• Аз қарзи корти кредитии фоизӣ ва қарзи музди меҳнат канорагирӣ кунед, зеро ин фоизҳои баландро дар бар мегирад ва ба шумо пули зиёде меорад, хусусан агар шумо барои саривақт пардохт кардани қарзи худ ҳар моҳ мубориза баред.

Манбаъҳо ва истинодҳо

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget